Wie funktioniert eine Baufinanzierung?

2065391 (Maximilian Hombrink) — Thu, 09 Sep 2021 14:53:40 GMT

Wie finanzieren Sie den Bau Ihrer Traumimmobilie in Magdeburg?

Der typische Ablauf einer Baufinanzierung läuft meist so ab: Sie machen einen Termin bei der Bank und nehmen die Unterlagen zu Ihrer Immobilie mit. Die Angestellten der Bank werden Ihren Finanzierungsbedarf errechnen und Ihre Bonität prüfen. Manchmal müssen Sie noch weitere Dokumente nachreichen. Im Anschluss erhalten Sie die Zusage für Ihre Baufinanzierung. Nun wird Ihnen entweder die gesamte Darlehenssumme oder Sie vereinbaren mit der Bank, dass je nach Bauabschnitt Geld bis zur vereinbarten Höhe ausgezahlt wird.

Finanzierungstermin bei der Bank

Es können über die Bank verschiedene Immobilienarten finanziert werden. Erst wenn Sie eine konkrete Immobilie im Blick haben, können Sie mit den passenden Unterlagen einen Beratungs- und Finanzierungstermin mit Ihrer Bank vereinbaren.

Ihr Einkommen

Die Bank wird Nachweise zu Ihrem Einkommen verlangen. Wenn Sie angestellt erwerbstätig sind, benötigen Sie die Lohnabrechnungen der letzten sechs Monate. Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, wird die Bank eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie die Einkommenssteuerbescheide der letzten 3 Jahre verlangen

Das Eigenkapital

Banken lieben Eigenkapital, je mehr so davon einbringen können, desto geringer das Risiko der Bank und damit werden Ihnen auch bessere Konditionen angeboten werden. Es ist empfehlenswert mindestens so viel Eigenkapital vorweisen zu können, um die Kaufneben- oder Baunebenkosten aus eigener Tasche bezahlen zu können.

Nettohaushaltseinkommen

Zusätzlich zu den bisherigen Angaben wird die Bank eine Pauschale für Ihre Lebenshaltungskosten von Ihrem Einkommen abziehen. Das ist das sogenannte Nettohaushaltseinkommen. Es wird benötigt, um herauszufinden, welche Monatsrate Sie sich in Ihrer momentanen finanziellen Lage leisten können.

Die Bank kann Ihnen jetzt schon einige Angebote machen mit unterschiedlicher Sollzinsbindung und Tilgungsraten. Bis zu diesem Schritt sollten Sie die Angebote von mehreren Banke einholen und diese eingehend vergleichen oder Sie ziehen eine_n professionelle Baufinanzierungsberater_in zur Rate, der Ihnen viel Arbeit erspart und Ihnen von vielen Banken Angebote vorlegen kann und Sie zugleich zu den Vor- und Nachteilen der einzelnen Baufinanzierungsangebote berät. Denn hier gibt es vieles zu beachten, damit Sie nicht in ein paar Jahre eine böse Überraschung erleben.

Abschluss Baufinanzierung

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden und Sie haben die Zusage der Bank, dann können Sie endlich den Kaufvertrag für Ihre Wunschimmobilie unterschreiben.

Was ist beim Immobilienkauf zu beachten?

Wed, 11 Aug 2021 09:52:37 GMT

Baufinanzierung in Magdeburg – Was sollten Sie beim Immobilienkauf beachten?

Der erste Schritt zu einer erfolgreichen Baufinanzierung ist sicherlich die Frage zu klären: Kann ich mir eine Immobilie überhaupt finanziell leisten? Und wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Diese Frage sollten Sie sich gleich am Anfang und sehr gründlich stellen, damit Sie früh falsche Vorstellungen vermeiden und Zeit und Nerven sparen.

Mehr als nur die Anschaffungskosten

Beachten Sie unbedingt bei Ihren Berechnungen, dass es mit den reinen Anschaffungskosten der Immobilie nicht getan ist. Es kommen diverse Nebenkosten hinzu, die Sie mit ca. 10 % der Kaufkosten der Immobilie berechnen sollten:

Grunderwerbssteuer,
Notargebühren,
Eintragungsgebühren Grundbuch,
Evtl. Maklercourtage.

Zudem kommt mit einer neuen Immobilie auch oft weitere Anschaffungen wie z. B. Bodenbeläge, Einbauküche, Malerarbeiten, Umzugskosten, und bei einer gebrauchten Immobilie ggf. Modernisierungs- und Sanierungskosten.

Fehler vermeiden

Viele Käufer werden auf Probleme beim Neubau oder Kauf einer Immobilie erst aufmerksam, wenn größere Schwierigkeiten auftreten. Manchmal ist es dann schon zu spät. Sie sollten daher versuchen, dass bei der vermutlich größten Einzelinvestition in Ihrem Leben vorhersehbare Fehler und Risiken vermieden werden. Es empfiehlt sich daher eine individuelle Baufinanzierungberatung in Anspruch zu nehmen.

Lage der Immobilie

Die Lage Ihrer zukünftigen Immobilie wirkt sich entscheidend auf den Wiederverkaufswert aus und auch wie wohl Sie sich dort fühlen werden bzw. wie gut die Geschäfte laufen werden. Versuchen Sie bei der Wahl an Ihre Zukunft zu denken. Sind Kinder geplant? Haustiere, die viel Platz brauchen gewünscht? Müssen Sie evtl. arbeitsbedingt den Ort wechseln? Sind Sie für Ihre Zielkunden schnell und einfach zu finden und erreichbar? Gibt es genügend Parkplätze? Sind häufigere und / oder große Anlieferungen einfach möglich? Schulen, Kitas, Einkaufsmöglichkeiten, Arbeitswege – dies sind alles Themen, die bei der Wahl der Lage unbedingt beachtet werden sollten. Und weit in die Zukunft gedacht: Auch im Alter sind kurze Wege und eine gute Infrastruktur sehr wichtig.

Tipps zur Besichtigung

Liebe auf den ersten Blick, das gibt es auch bei Immobilienbesichtigungen, dann muss es dieses Objekt unbedingt sein. Es lohnt sich aber fast immer ein zweiter Blick, denn eine übereilte Entscheidung könnte sich hinterher als fataler Fehler herausstellen. Machen Sie sich vor einer Immobilienbesichtigung Gedanken und evtl. auch eine Checkliste zum Abhaken vor Ort, welche Kriterien für Sie wichtig sind. Dies kann dazu beitragen, einen neutraleren Blick auf das Wunschobjekt zu haben. Nehmen Sie zusätzlich eine sachverständige Person mit, die Sie zum Zustand des Hauses berät.

Hombrink Finanzierung ist Ihr starker Partner für Immobilienfinanzierung in Magdeburg und Umgebung. Wir beraten Sie gerne ausführlich. Rufen Sie an.